私人财产管理/私有人生

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这几天一直想要发帖呛声那个声称参与到银行理财产品设计游戏而对银行大加指责的人，为避免不必要的非理性麻烦，选择过了3.15之后才写文章。但观点没变，银行要负担的责任是对自身人员监管不利，对“预期收益率”解释不清，风险提示不到位。但对这位仁兄的观点不敢苟同。

首先，这个兄弟就不应该先入为主的将银行假定为非盈利性机构。也就是说，这位仁兄认为银行就应当承担义务为客户理财的角色，所以，应当以最大化的收益率为导向，而不是银行自身赚多少钱。那么，至少他犯了两个错误。

第一，银行是商业机构，商业机构不盈利难道要赔钱？

第二，银行发行和管理一款理财产品是有成本的，人员，策划，广告，等等都是钱，如果银行在不赚点钱，那么不就是在赔钱吗？此仁兄故意混淆了，赚钱和盈利的概念，误导舆论认为银行自己盈利了，而客户赔钱了。赚钱不等于盈利，赚来钱只能填补支出，就不能被成为盈利。

其次，这位仁兄认为银行的利润空间很大，并不自觉的将基金的管理和盈利方式与银行理财相比较。那么他又犯了两个错误。

第一，银行的利润空间无法与基金公司比较，基金公司的盘子大，进出都有管理费，零活性也比较高，轮仓简单，但银行理财产品很多是通过委托和信托的方式进行投资，本身利润空间就小，还要与合作伙伴分利，私藏利润的能力不足。

第二，基金可以建老鼠仓，但银行理财不能。

所以，银行真的是那么黑吗？如同我一直以来的观点，产品是不会骗人的，骗人的只会是人。这人也包括了媒体。

作者：Faut   2008年3月18日

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