私人财产管理/私有人生

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3.15晚会没时间看，今天上午看了重播，其中有个情景剧叫“我们都是理财师”，这些个理财师各个都卖自己的渠道产品，都拼命的说自己的渠道如何的好，结果是“理财师”这个名字彻底的臭大街了，基本上与骗子同名。

记得我在2006年开博的时候，曾经连续写作了不下10篇博文，专门说了这个问题，当时，我就提出：“理财师行业千万不要重蹈保险代理人的覆辙，需要整个金融行业来维护，并且坚持认为理财师和理财这个名字的定义不清，应当改称“投资顾问”或者“财务顾问”。可惜，后来除了在杨晨那里看到相似的观点外，各个金融机构都已经以私利为主，完全抛弃了理财师的声誉。

理财师的声誉到底毁在哪里了呢？

1.       金融行业在销售各自的金融产品时是不可能没有倾向性的，所以，以销售自己的产品为主导并不是问题，问题在于考核压力。绩效考核往往压得一线理财师喘不过气来，这样的现象同时出现在保险、基金、证券、银行、信托等等金融行业内，造成理财师不能根据客户的需求提供对应的产品，而是为了完成业绩拼命销售业绩计算高的产品，而这样的产品往往提成也高，但是，百姓并不知道，只知道理财师在卖提成高的产品，问题实际上恰恰出在金融机构上。

2.       理财师的前缀太多，太乱。就此问题我专门撰写过三篇文章，坚决反对在理财师和理财前面加上渠道定词，比如“保险理财师”、“基金理财师”和“银行理财师”，理财师就是理财师，只不过他所从事的行业不同，但核心都是为客户的利益服务，但这样的定词恰恰得到了适得其反的结果，造成百姓将理财师与销售人员直接画等号，将“理财师”的服务本质，完全简化为了销售本质。

3.       各个金融机构的后台服务跟不上，造成理财师承担罪责。当初的保险代理人到今天的理财师，我们很明确的看到历史是惊人的相似。而机构将理财师的主要认为定位为开发而不是维护的直接结果就是，机构的所有问题，在出现了之后，百姓所埋怨的恰恰是当初建议他们购买的理财师，当很多理财渠道被定位为骗子的时候，理财师怎么能够置身于外呢？

无论如何，CFP、AFP、CFA和劳动部的理财师认证机构，请加强理财师的分层化管理和培训，包括认证，请将理财师这个不合理的名词改为“投资顾问”、“财务顾问”“财富管理顾问”和“私人银行顾问”，用顾问的名字更合适，何为“师”，又有几个所谓的“理财师”能够被称为“师”的？

请金融行业一起维护理财师的名誉，不然，这个行业真的会和我当初担心的一样，毁在中国人的手里了。

作者：Faut    2008年4月6日星期日

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