国内外理财：问题多多，套路不同！-私人财产管理/私有人生-搜狐博客

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最近，对于2007年各类理财渠道所出现的问题，各个媒体都进行了点评，然而，这些点评中客观的少，偏激的多，大部分媒体都回避了媒体在风险提示中的反面作用，将全部的责任都推给了金融机构，一如同他们国外的同行们。

那么，理财在国外是否也是问题多多呢？回答是肯定的。

理财在国内外的不同在于，首先，大部分国外的人是没有钱可以理财的，所以理财的核心不是投资而是负债管理，从某种意义上说，国内的理财重视收益，而国外的理财重视消费。很简单，因为国外的福利体系好，所以不用担心养老。

记得看过一篇报道，欧洲的主要银行的理财产品并不是来自于目前国内的银行理财产品的同样的渠道的，更多的是以3年以上的，银行集合投资理财产品和私募为主，大部分银行以代销基金作为普通消费群体的理财提供者，也就是说，国外的银行几乎不承担任何风险，而无风险的产品大部分内部消化了。

究其原因有三：

1.普通保收益保本产品的活力空间小，而银行主要是靠管理费和手续费以及业绩分成来获利的，只有不保本保收益的产品的获利的可能性更高，所以，银行理财更愿意直接投资的产品，而不是信托类的产品。

2.基金基本不进行自销，主要是通过银行等渠道代销，包括保险在内的集团进行混业经营，主要的销售还是依靠银行理财经理。

3.客户可以方便的流动资金，银行理财产品的基金化和私募化，造成客户的风险大，但流动性分成两个极端，即高流动性的类基金产品和底流动性的私募产品。

基金收益也存在严重的问题，各个基金公司参差不齐，银行的理财经理仍旧扮演主要角色，但并不承担风险责任人，比国内的理财师要不负责任的多，基本不会主动推荐任何东西，也不进行过多的建议，只提供历史数据。

所以，我们的理财问题很多吗？回答是：NO

作者：Faut 2008年4月17日

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