本文严禁转载  作者：Faut  

随着房屋拐点论的出现，全国的房产出现了价格下跌的现象。广州的几块土地的流拍，和北京很多新开楼盘有价无市的现象，让很多人跃跃欲试，准备出手抄底楼盘，认为奥运后前后的北京房产的好机会来了。的确，我们可以预见到一个房屋市场的回调，但是，在购买房产的时候我们要坚持四大要点：

第一：新房看配套

无论如何一个新开楼盘的价格制订，与该楼盘所在的地区的周边配套措施是有很大关联的，目前北京市中心三环以内的楼盘的新开价格仍旧在1.7万元左右，主要原因是周边配套比较好。而新房，往往因周边配套措施较差，或者如同孤岛一般的在某个地方出现一个完整的小区建设，附带配套在小区内部，而外部却没有其它配套，这样的楼盘往往会出现交通配套措施较差，比如，北京周边的燕郊地区。因此，新房看配套很关键。而5证齐全和开发商实力是基础。

第二：二手房看房本

看房本的目的不是为了查验房本的真实性，而是看房本的实际颁发时间。如果小于5年就会有一个8.1%的交易税，如果贷款额度过高，还有一个2.5%增值税，合计高达10.6%,会使房价提高不少，而很多中介往往并不明确告知这些税项。而这个税项不是以房产的建筑年限来计算的，每次交易之后都要等5年，否则上税。

第三：二手房看出手原因

很多二手房是根本没有住过人，也没有装修过的毛坯房，是准新房。这部分房产是很多炒房人留下的，北京的远洋山水楼盘中，有很多这样的房产，面积通常在100平方以上，但是，目前很多人都急着出手，而往往不适合居住，因此，出手却很困难。如果自己投资，也会遇到同样的麻烦，还不如不投资这样的房产。另，很多二手房是有些问题后才出手的，因此，要看看是不是有纠纷或者其它原因。

第四：不买新装修的二手房

投资房产最怕的是房子漏水或者其它的建筑问题，而这些建筑问题往往会被装修掩盖。一个没有什么问题的房产，不过不是1年内的新房，几乎没有人会为了出手而进行装修，只有一种状况例外，哪就是房子漏水、着火等因素，因此，新装修的房产很难看出有什么问题，所以，回避新装修房产是很重要的。

只要坚持上述四点，投资房产进行理财就不是问题。

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书稿《私人银行建设策划实务与服务应用》已经完成全稿，诚征出版商或文化传播公司，不求稿费只求赠书，有意者请联系Faut@sohu.com

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宠物与理财似乎没有事很么关系，但是事实上随着生活水平的提高，宠物已经进入到家庭理财的范围内了。君不见国外富翁的宠物们常常继承大笔财富吗？

1.宠物是继承遗产的对象

无论国内外，作为遗嘱中的继承权利中，都没有否定宠物地位的规定，。但是，中国的国情与国外的不同，宠物只能作为继承权利的一个分享者，不能凌驾于养老权、生存权、教育权等人类的权利之上。所以，我们可以将遗产中的一部分用于宠物的养老，让自己心爱的宠物有个善始善终，不至于流落街头，但同时最好指定监护人，让一个爱护这个宠物的人去管理和照顾自己心爱的宠物。

2.宠物是家庭开支中的一部分

事实上，今天的宠物已经作为家庭的一元存在了，无论在我们看来称呼自己的宠物为“儿子”“女儿”有多么的别扭，这是一部分人的事实需求，宠物是心理安慰的良药，宠物是心理治疗的最好医生，尤其是对于老年人来说，那些空巢家庭更需要为宠物的存在做好开支准备。宠物生病比人生病的花费往往还要高，包括给宠物美容和修剪毛发都是很关键的。因此，将家庭中的每月支出项内，专门开辟一个宠物花费项是很重要的。

某家庭支出统计：

当月家庭内按人花费登记：

先生     670元

夫人     450元

儿子     330元

宠物     500元

其它    1800元

合计单月家庭支出  3750元

3.宠物是我们财务责任

既然，我们就爱你个宠物领回了家里，无论是为了孩子还是老人，我们都有责任好好的照顾它们，不能够在我们不需要它们的时候就抛弃它们，这是我们的一种责任，既然将它们作为了家庭的成员，就应当为它们的做点财务规划。

宠物理财是新生的事物，虽然，不是特别多的被提到，但是宠物理财是必然的发张趋势，将逐步进入到理财的主要规划中成为重要的环节。

作者：Faut    2008年7月16日

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2008年年初，银行理财经历了一次大的考验，结构化理财产品的表现不尽如人意，而收益却出现了大面积的零或负收益，为此，银监会已经叫停了不保本的结构化理财产品的推出，无形中让风险控制得到了加大，但是，毕竟这是中国在特殊时期内的特殊现象，不保本不保收益的银行理财必将来临。

银行理财当会进入到双向淘汰的境界，即银行淘汰客户，同时客户淘汰银行。2008年，一个银行理财代替股市投资的阶段，银行理财进化了，如同2007年的股市，进化是一种必然。

最近又要开始组织全行参加“2008年全国杰出财富管理师评选”活动了，比较忙，更新的比较慢，请大家见谅！

作者：Faut   2008 年7月10日

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最近一直在外出差，现在人在沈阳。最近的走访中发现，各个商业银行都存在理财产品资源不足的问题，主要原因如下：

1. 资本市场运行不平稳，造成投资者信心下降，大量资金回流银行，购买以票据理财、信托资产转让、股权质押产品为主的中低风险产品，同时排斥以QDII、类基金产品、结构化理财产品，基本上后三种类型的产品市场都不要！

2. 国开行和四大商业银行停止担保信托项目，同时由于银监会对信托和票据理财产品等于变相扩大信贷规模、影响宏观调控等因素的影响，信托资产转让、信用联结贷款、票据理财等优质理财资源贫乏，各个商业银行受到挤压。

那么下半年各个商业银行很有可能选择的产品方式将会以债券、央行票据、资产管理类产品将成为主导市场的产品种类，其中前两项保本但收益低，而后者则不保本浮动收益，投资者的收益将面临低收益和浮动收益时代，因此，提前降低预期是最好的方法。

作者：Faut   2008年7月1日

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理财的疯狂让人们忽略了很多东西，前日，与一友人谈理财，对其资产进行了一下登记：

其资产状况如下：

房产一套 价值120万元，剩余贷款64万元，

开放式基金 价值约13万（净值0.71元，买入时为1.32元）

银行理财产品 价值约为25万元 年化收益为5.1%

汽车一辆 价值26万元

其收入状况如下：

家庭月收入9000元 （年10.8万元）

银行理财产品年收入  1.275万元

其支出状况如下：

每月家庭支出6500元

房屋贷款月供 3500元

合计月支出1万元

每月净收入为（1000元）

面对这样的支出状况，这位朋友很郁闷，去年基金投资带来的收益完全可以偿还房屋月供，而且还有盈余，而今年则完全被套。

我给出的建议是，部分割肉基金，优先保障房屋贷款的月供偿还。保障家业为重，毕竟还有子女啊！

作者：Faut   2008年6月20日

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最近比较忙，所以博文少写了一些，没有跟得上形式，不过却让我看得更冷静。5月31日在广州讲课，有客户问美元贬值的很厉害该投资什么外币呢？

恰恰在当时有很多人问我美元的下跌趋势是否应该结束了？两个完全相反的问题很幽默。的确，美元贬值的厉害，但是5月出现了一波人民币对美元倒退的行情，不过仅仅持续了几日之后就继续升值了，所以，我回答第一个问题的客户是，既然人民币仍旧有升值预期干嘛不结算成人民币。对于美元的下跌趋势是否会逆转，就美国这个经济流氓的历史来看，除非双赤字得到了填补，而且走出次级债的负面影响，否则，美元的弱势状态不会很快改变。

股市在昨天也出现了一波上涨，但是今天还是祖国江山一篇翠绿，绿化做的很好。但是，今天是修波昨天反弹的缺口还是积蓄力量等待新一波的反弹？我认为，昨天很可能是连续几天大跌的一波正常调整，估计在整个6-7月间不会出现大幅度的波动，仍旧维持在2600-3000点期间波动。

股市只是理财当中的一部分，而昙花一现不是理财的投资好时机，建议大家多看看再动手，现在抄底可能还是被套啊！

作者：Faut  2008年6月19日

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理财这些年，观察了很多也亲身经历了很多，发现我的想法有时和大多数人有些差别，虽然并不都是成功的例子，但是，融合和总结了别人的好的经验，认为理财有三进三出很关键。

理财的三进：保险市场要进入，基金投资要进行，股市大跌反弹要进入。

从已经发生的经历来看，保险市场是无论如何都要进入的，很多时候不仅仅是人身保险，财产险、车险以及保险公司的经营分红保险等是必要的。

基金投资的长期投资观，虽然受到了冲击，但事实上是中国的投资人对基金的短期炒作的不健康投资行为所造成的，因此，基金市场一定要进入，但是，坚持长期投资的关键是基金的投资风格是否符合个人的追求。

股市大跌的时候抄底是很多趋势投资人的心病，但往往每次炒的都不是底，不如在出现一定小反弹后再进入那些长远来看是有发展前景的行业的优质股票，千万别追踪热点股票。

理财的三出：短期炒作资金要出场、期货资金要出场、教育资金要出风险投资区

短期炒作的资金的最关键是见好就收，要及时出场，不能贪图大收益，目前的资本市场不适合进行过高的风险追求，适可而止，该撤出资金时候要及时出u场。

期货不适合小散户去炒作，部分有实力的大散户是有能力去做的，但是，普通投资人不要贸然大手笔进入，该撤离的时候要及时撤离。

教育资金要撤离高风险投资区，别难自己的子女教育费用开玩笑，投资点稳定的渠道，虽然不能赚很多，但不会赔。

只要掌握了理财的三进三出原则，理财对普通投资人将很容易，很稳健。

作者：Faut  2008年6月17日

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一直以来，中国经济的高速发展在某些程度上让经济过热的担忧从朱镕基总理时代就非常重视，可是快10年了，我们的经济软着陆了吗？

1.从楼市到股市没有休息的战场

从楼市的上涨开始，全中国人和中国经济就陷入了经济过热的制造中，无论是出现了多少的问题，经济始终在10%的速度上涨，经济学家也分成了两派，“加热派”和“解热派”，而“加热派”大多是资本的代言人，认为经济的发展是要付出一定代价的。而“解热派”则是担心民生问题。然而，抑制楼市过热的手段却早就了股市了疯狂，这时候双方都发现，热点的转移让争论毫无意义。

2.股市与理财的无聊关系

大盘上涨了，于是全民的投资意识上来了，众多机构借机大肆宣传”理财“的概念，老百姓们似乎一夜间懂得了什么叫理财。是真的吗？上周在深圳与深圳广播电台一个理财栏目的合作伙伴在谈到这个问题时，我对股市与理财的关系的定义是：

当大盘上涨时引起了人们的投资意识，当大盘下跌时人们才开始研究什么是理财！

3.危机已经显现出来

毫无疑问，越南等国的货币问题，将严重影响中国的经济发展。中国过多的美元储备让中国经济被牢牢的套在了美国的利益之上，只是利益体现在相反的方面上。

我们还能怎样处理这些问题？战争随着股市跌破4000点就已经开始了。我曾经说过超过4000点的中国股市是不健康的，但低于4000太多的中国股市也是不健康的，现在已经是2800点的二八时代了。

结论是什么？股市里的股民已经是灾民了，不要再让他们遭受其它的打击了。水皮先生曾经说过，只有在奥运会前让股市跌透，奥运会期间才不会出现股市波动。但愿，水皮先生考虑进了越南的问题。

作者：Faut    2008年6月12日

5月31日在广州讲座，题目就叫《理财生活，健康享受》，在我主讲之前是由78岁高龄的梁老教授主讲《医学与健康》。

1.健康是根本是最关键的

我和梁教授不约而同的认为，钱不是万能的，但是钱可以为健康做准备。用梁教授的话说大多数人是在”40岁之前透支健康要事业，40岁之后花钱弥补健康损失。“但是往往健康损失是补不回来的。而理财也需要一个健康的身体来享受理财的结果，不然理财的结果是用于支付医疗费，还是违背了理财的“享受生活”的原则。

2.大多数人仍旧相信“运气”

大多数听众（大约300人到场），仍旧认为资本市场还是有机会的，自己还是有机会炒一把的，特别是基金，大多数人还是认为基金就是短线投资产品。面对这样的反馈，我只能说错误在基金公司而不是百姓，是大多数基金公司在牛市推销基金的时候的误导，才导致了今天市场对基金投资的普遍误解。

3.市场不适合在拿CPI当标杆来比对

我一直反对拿CPI当作投资标杆的比对方式，因为目前的CPI 处于一个不合理的阶段，而以CPI为标杆的比对方式是建立在CPI处于3.5%-4%的阶段基础之上的，这样的逻辑标杆已经不适用于今天8%的CPI的时代。

同时，资本市场的变化，导致很多人找不到高于6%的年收益率的产品，因为产品收益没变化，但是CPI却翻了一倍，那么再拿CPI做为比对标杆不是失衡了吗？

理财是理生活不是拼收益，健康的理财心态才能够享受理财的乐趣和结果。

作者：Faut  2008年6月2日

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 作者：Faut  http://faut.blog.sohu.com   http://faut.q.sohu.com

自从在《家业长青：如果您这样规划您家的财务》的书中提出了“慈善理财”的概念以来，并未得到太多的重视，直至震惊全国的汶川大地震发生后，众多金融机构中比较有先知先觉的机构已经将理财与慈善的结合扩大到了母亲水窖等范围内。

1.在家庭的理财当中，慈善应当成为一种日常的行为！

在慈善意识的培养中，我坚持从娃娃抓起。慈善为何在中国不能得到很好的习惯化？原因就是成年人没有慈善的习惯性意识。所以，培养一种慈善的意识需要从娃娃抓起。

其实，对于大多数中国家庭来说，每个月拿出100元钱来并不困难，但是，这笔款项未必需要每个月都固定的进行捐助。我个人会在有人需要捐助的时候才，一起拿出来，进行捐助。

在与儿子的沟通中，经常会提到这个问题，就目前来看，孩子会对属于自己的东西包括钱财在内非常的敏感，但也会突然的大方起来，关键在于引导和培养。孩子的零花钱可以引导他们用于捐赠，最多由父母暗地补偿给子女，不过通常超过4岁以后的荣誉感，会促使孩子为了体现自我的成长而不接受父母的补偿。

2.慈善理财的投资管理，当以自我约束为主！

在日常的维护中，我会将这些按月积累下来的资金，进行投资，目前的投资渠道为基金，而幸运的是这个基金目前处于盈利当中，为债券型基金。当我们将捐赠账户当成生活的一部分，并进行自我管理的时候，最大的障碍是是否能不去随意使用。

3.慈善理财的推广，当以理财教育推广为主！

如同从小的理财启蒙教育，慈善理财的观念同样需要在教育中推广。很多金融机构都在举办各类理财讲座，这些讲座的受众比较广泛，金融机构应当承担起“慈善理财”的宣传义务，为全民的慈善理财做出推动。哪怕每个人每个月储蓄100元，全国有1亿人参与进来，也有100亿的单月慈善储备款项，当有人需要的时候，可以发挥出巨大的力量来。

4.慈善理财的发起，应当以理财产品为导向！

日前，建行和兴业银行分别推出了理财产品收益捐赠灾区和刷卡捐赠灾区的“慈善理财”推广，在此之前，光大银行也积极参与到了与母亲水窖的“慈善理财”策划中。

这样的推动会从实质上带动慈善在理财中的地位，也符合将理财应用于慈善的目标。

希望“慈善理财”可以融入到整个社会当中，也可以让每个人都将慈善理财作为生活的一种必须支出来帮助那些需要帮助的人，将美好的生活品质与他人共享。

作者：Faut  2008年5月26日

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